Guía de procesos KYC

Si eres aficionado al juego online, es muy posible que te hayas cruzado alguna vez con la sigla KYC. Pero ¿qué significa y por qué es tan importante? Lee esta guía y aprende todo lo que necesitas saber sobre los procesos KYC.

¿Qué es un proceso KYC?

KYC es la sigla de «Know Your Customer» («Conoce a tu cliente», en inglés), un proceso obligatorio para la mayoría de los casinos online, instituciones financieras, sitios web de pago y demás. La idea que yace detrás de este proceso es que las empresas puedan verificar la identidad de sus clientes y garantizar que se cumplan las condiciones de servicio y los requisitos de las licencias pertinentes.

En pocas palabras, un proceso KYC en el mundo del juego se da cuando un casino online o una casa de apuestas comprueba que el jugador sea realmente quien dice ser.

La importancia del proceso KYC

Ahora que ya sabes lo que significa KYC, quizá te preguntes por qué es tan importante para los casinos online. Pues bien, existen tres motivos principales por los que los casinos online deben realizar este proceso:

1. Comprobación de transacciones
2. Juego responsable
3. Política antifraude

1. Proceso KYC en transacciones con el casino

Para jugar en un casino online, primero depositas dinero, luego juegas y, si tienes suerte, retiras las ganancias. El problema es que hay gente que usa los casinos y casas de apuestas para blanquear dinero y participar en otras actividades financieras ilícitas. ¿Cómo lo hacen? Ingresan dinero (fondos no rastreables), realizan apuestas de poco riesgo y retiran las ganancias como «dinero limpio».

Los procesos KYC y AML (sigla de «antiblanqueo de dinero») son algunas de las medidas que toman las empresas del mundo del juego para luchar contra estas actividades ilegales. Conocer la identidad y los datos personales de un jugador permite que las autoridades puedan rastrear las transacciones ilícitas más fácilmente. De esta manera, los casinos online recomendados en Mundo Casino pueden protegerse frente a actos fraudulentos.

2. KYC y juego responsable

Muchos países cuentan con una ley del juego que, entre otras cosas, legisla la edad necesaria para poder jugar. En la mayoría de los países, un jugador debe ser mayor de 18 años para poder jugar en un casino o realizar apuestas deportivas. Y para garantizar que ello sea así, se emplea un proceso KYC.

A pesar de que todos los casinos online requieren a los usuarios que introduzcan su fecha de nacimiento al abrir una cuenta, cualquier menor puede utilizar una fecha falsa y acceder al sitio web. Para evitarlo, los casinos y las casas de apuestas online realizan una comprobación adicional mediante el proceso KYC para asegurarse de que sus clientes tengan la edad mínima para jugar.

Además, los procesos KYC ayudan a los casinos online a identificar también a los jugadores que tienen prohibido el juego e intentan abrir una cuenta nueva con datos falsos.

3. KYC y política antifraude

Los procesos KYC son necesarios para que un casino online funcione adecuadamente y evite la comisión de fraudes. Ello se debe a que algunos jugadores intentan obtener ventajas ilegales para ganar dinero. Nos referimos, por ejemplo, al mal uso de bonos y promociones.

Los casinos online suelen ofrecer bonos de bienvenida para usuarios nuevos, por lo que solo pueden reclamarlos una vez cada persona. Sin embargo, algunos jugadores intentan crear múltiples cuentas con diferentes nombres para reclamar un mismo bono varias veces y obtener así una ventaja fraudulenta.

Para evitarlo, los casinos online exigen a los usuarios que se sometan a un proceso KYC. De esta manera, pueden asegurarse de que un jugador no reclame el mismo bono varias veces.

Principales componentes de un proceso KYC

Un proceso KYC presenta tres componentes principales: programa de identificación del cliente, diligencia debida del cliente y supervisión continua.

El programa de identificación del cliente es el primer paso del proceso KYC. Consiste en que el casino solicite al jugador que envíe ciertos documentos para comprobar su identidad y su lugar de residencia. En algunos casos, el casino también puede preguntar acerca del origen de los fondos del cliente, lo que le obliga a presentar un extracto financiero de su cuenta.

La diligencia debida del cliente se produce cuando existe la necesidad de evaluar a fondo el riesgo de estafa por parte del cliente. Aunque esta parte está más orientada a instituciones financieras, como bancos y entidades de crédito, hay casinos online que también la piden, en función de la normativa del país. Este componente del proceso KYC puede presentar diferentes niveles de comprobación.

La supervisión continua es una parte esencial de los procesos KYC. Para un casino online o una institución financiera, no basta con realizar un proceso KYC una sola vez. Necesitan controlar de forma continuada a los usuarios para asegurarse de que no incumplan sus términos y condiciones. Cuando los casinos detectan una transacción o actividad extraña, deben emitir un informe de actividad sospechosa e informar a las autoridades competentes.

¿Es obligatorio someterse a un proceso KYC?

En pocas palabras, sí. Los procesos KYC son obligatorios para garantizar un entorno de juego seguro, limpio y divertido. Sin embargo, según la legislación de cada país, los procesos KYC pueden ser más o menos estrictos.

Por ejemplo, en el Reino Unido, los operadores de juego deben someter a sus clientes a un proceso KYC antes de poder activarles la cuenta.

En Malta o Curazao, sin embargo, los jugadores no deben someterse al proceso KYC hasta que deciden retirar sus ganancias.

¿Qué pasa si un casino no realiza un proceso KYC? En tal caso, el casino podría estar contraviniendo la ley, lo que podría derivar en una sanción e incluso en la retirada de la licencia.

¿Cómo realizan los casinos online los procesos KYC?

Los procesos KYC en casinos online son muy simples. Suelen seguir los pasos siguientes:

1. Abrir una cuenta en un casino online
2. Rellenar el formulario de registro con datos precisos
3. Esperar a que se inicie el proceso KYC
4. Enviar fotografías claras de los documentos solicitados
5. Enviar las imágenes y la información solicitada a la dirección de correo habilitada para el proceso (para otros organismos reguladores)
6. Esperar a que se complete el proceso de verificación de forma satisfactoria

Si no superas el proceso KYC, recibirás una notificación al respecto y podrás volver a enviar la documentación necesaria. Sin embargo, te recomendamos que realices el proceso KYC lo antes posible para evitar retrasos a la hora de retirar las ganancias.

Documentos habituales en un proceso KYC

Aunque el proceso KYC puede variar de un casino a otro en función de la legislación de cada país, la mayoría de los casinos online requieren documentos similares. Estos documentos pueden dividirse en tres categorías: verificación de la identidad, prueba de residencia y prueba de titularidad de cuenta bancaria.

La verificación de la identidad suele exigir el envío de un documento de identidad oficial:

• Pasaporte internacional
• Carné de conducir
• Documento nacional de identidad
• Carné universitario
• Certificado de nacimiento
• Tarjeta de empleado

Prueba de residencia:

• Factura de servicio con tu nombre y dirección
• Escritura del hogar
• Extracto bancario
• Contrato de alquiler

Prueba de propiedad de cuenta bancaria:

• Extracto bancario
• Imagen de la tarjeta de crédito/débito con los últimos dígitos tapados
• Número de cuenta bancaria

Conclusión

El proceso KYC es importante y contribuye a garantizar un entorno de juego justo y divertido. Además, este proceso protege tanto a los casinos online como a los usuarios al asegurarse de que los jugadores son quienes dicen ser. En función de la legislación pertinente, el proceso KYC puede completarse en el momento de registrarse en el casino online, antes de realizar el primer reintegro o en cualquier otro momento.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa KYC?

KYC es la sigla de «Know Your Customer» («Conoce a tu cliente», en inglés), un proceso que los casinos online, las instituciones financieras y otros organismos emplean para verificar la identidad de sus clientes.

¿Qué documentos son necesarios para completar un proceso KYC?

La mayoría de los casinos online exigen el envío de un documento de identidad (DNI, pasaporte o carné de conducir), una prueba de residencia (factura de servicio) y una prueba de propiedad de cuenta bancaria (extracto bancario).

¿Está permitido que los menores jueguen en casinos online?

No. Los menores tienen prohibido el acceso a juegos de azar y apuestas en todos los países del mundo. Los casinos que ofrezcan estos servicios a menores se arriesgan a recibir una elevada multa. En cierto modo, el proceso KYC contribuye a evitar que los menores apuesten.

¿Qué diferencia hay entre los procesos KYC, AML y CDD?

KYC («Conoce a tu cliente») es un proceso empleado para identificar la identidad de los clientes, mientras que AML («Antiblanqueo de dinero») es un proceso usado para evitar actividades de blanqueo de dinero y delitos financieros. Por su parte, CDD («Diligencia debida del cliente») es un proceso para recopilar datos de los clientes y evaluar el riesgo de que cometan algún delito financiero.